¿Qué son los Avalúos Hipotecarios?
Los avalúos hipotecarios son una herramienta clave en el mundo de las finanzas inmobiliarias. Básicamente, se trata de un informe realizado por un experto valuador que determina el valor justo de mercado de una propiedad en un momento específico. Este avalúo es fundamental cuando alguien quiere obtener un crédito hipotecario para comprar una casa o departamento. La institución financiera que dará el crédito, necesita saber que el inmueble vale lo suficiente para respaldar el préstamo que está otorgando.
¿Quién Realiza los Avalúos Hipotecarios?
Los avalúos hipotecarios son llevados a cabo por peritos valuadores certificados y con experiencia en el sector inmobiliario. Estos expertos analizan diversos factores como la ubicación, el tamaño, la antigüedad, los acabados y el estado de conservación del inmueble para llegar a un valor de mercado confiable.
Generalmente, los valuadores que hacen estos avalúos cuentan con estudios de posgrado en valuación y pertenecen a colegios o asociaciones profesionales. Esto garantiza que tengan los conocimientos técnicos y legales necesarios para realizar un trabajo de calidad.
¿Para Qué Sirven los Avalúos Hipotecarios?
El principal objetivo de un avalúo hipotecario es determinar el valor real de una propiedad para que la institución financiera pueda otorgar un crédito hipotecario por un monto adecuado. Pero también tienen otros usos importantes:
- Establecer un precio justo de venta o renta de la propiedad
- Calcular impuestos como el ISAI en una compraventa
- Definir el monto de la póliza de seguro del inmueble
- Respaldar decisiones financieras relacionadas con el bien raíz
En resumen, los avalúos hipotecarios son un servicio indispensable cuando se trata de comprar una propiedad con financiamiento. Permiten determinar un valor de mercado confiable que beneficia tanto al comprador como a la institución financiera que otorga el crédito. Un avalúo bien hecho por un experto es clave para que una operación hipotecaria salga bien.
Avalúos Hipotecarios en México
El principal objetivo de un avalúo hipotecario es determinar el valor real de una propiedad para que la institución financiera pueda otorgar un crédito hipotecario por un monto adecuado. Pero también tienen otros usos importantes:
Establecer un precio justo de venta o renta de la propiedad
- Calcular impuestos como el ISAI en una compraventa
- Definir el monto de la póliza de seguro del inmueble
- Respaldar decisiones financieras relacionadas con el bien raíz
En resumen, los avalúos hipotecarios son un servicio indispensable cuando se trata de comprar una propiedad con financiamiento. Permiten determinar un valor de mercado confiable que beneficia tanto al comprador como a la institución financiera que otorga el crédito. Un avalúo bien hecho por un experto es clave para que una operación hipotecaria salga bien.
Regulación y Supervisión
1. Normativa
La SHF establece las normas y procedimientos que deben seguir los valuadores al realizar avalúos hipotecarios. Esto asegura que los informes sean consistentes y confiables, lo cual es fundamental para el otorgamiento de créditos hipotecarios por parte de las instituciones financieras.
2. Registro de Valuadores
Solo los valuadores registrados y supervisados por la SHF pueden realizar avalúos hipotecarios. Esto garantiza que los profesionales involucrados cumplan con los estándares requeridos y tengan la capacitación adecuada.
3. Control de Calidad
La SHF también supervisa el proceso de control y validación de la información contenida en los informes de avalúo, asegurando que se utilicen metodologías adecuadas y datos precisos para determinar el valor del inmueble.
Tipos de Avalúos Hipotecarios
1. INFONAVIT
a) Compra de Vivienda
Conocido como compra a terceros o Línea 2 de INFONAVIT, es el crédito tradicional del instituto donde el derechohabiente adquiere un crédito para comprar una vivienda nueva o usada.
b) Compra de Terreno
El crédito tradicional se puede aplicar para compra exclusivamente de terreno, siempre y cuando esté reúna los requisitos que marca el INFONAVIT
c) Construcción de Terreno Propio
Si el derechohabiente (o su cónyuge) es dueño de un terreno, se puede aplicar su crédito INFONAVIT para construir una vivienda de acuerdo a sus necesidades. Para esto, debe contactar a constructores registrados en el padrón del INFONAVIT para que les realice el proyecto.
d) Cofinavit
Es un crédito co-financiado entre el INFONAVIT y alguna otra entidad financiera, como puede ser un banco, una hipotecaria, etc.
e) Infonavit Total
En esta modalidad podrás acceder a un monto mayor, donde necesitas tener un ingreso mensual mínimo de $12,872.06 pesos. En este crédito podrás recibir hasta $2,716,334.54 pesos.
f) Pago de Pasivos
Es un crédito que se utiliza para pagar una deuda hipotecaria adquirida con otra entidad financiera.
2. FOVISSTE
a) Crédito Tradicional
Se puede obtener sin sorteos ni convocatorias, y se puede elegir la modalidad de pago en pesos o en UMA.
b) Crédito Construyes
Está dirigido a familias autoproductoras y permite construir una vivienda adaptada a sus necesidades y presupuesto.
c) Crédito Pensionados
Está dirigido a quienes ya se han pensionado en el ISSSTE.
d) Crédito Conyugal
Permite sumar los montos de financiamiento del FOVISSSTE y el Infonavit para comprar vivienda.
e) Crédito Fovisste para Todos
Es un financiamiento que se obtiene en conjunto con una institución financiera, como un banco, para alcanzar un monto mayor de crédito.
3. ISSFAM
Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas
El crédito ISSFAM es un préstamo hipotecario que el Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM) otorga a los militares en activo para adquirir, construir, ampliar o reparar una vivienda, o para pagar pasivos.
Para solicitar el crédito, el militar debe cumplir los siguientes requisitos:
Estar en servicio activo en las Fuerzas Armadas de México
Tener 6 años de aportaciones al Fondo de la Vivienda Militar
El ISSFAM ofrece un proceso de solicitud simplificado y asesoramiento personalizado para los militares y sus familias. La institución brinda apoyo continuo desde la precalificación hasta la formalización del crédito.
4. IMSS
Instituto Mexicano del Seguro Social
Este crédito hipotecario, es un préstamo que se otorga a empleados permanentes del IMSS con más de cinco años de antigüedad. El monto del préstamo es de hasta 300 veces el salario mínimo general de la zona económica, y el plazo para pagarlo es de hasta 20 años
5. PEMEX
Petróleos Mexicano
Es un financiamiento para la compra de una casa-habitación. Es similar a los créditos de vivienda que ofrecen otros organismos públicos en los programas de vivienda oficial. Es un beneficio otorgado a los trabajadores de esta empresa según está estipulado en el contrato colectivo vigente, aprobado por el Sindicato de Trabajadores Petroleros de la República Mexicana (STPRM).
6. C.F.E
Comisión Federal de Electricidad
Es un préstamo que se otorga a los trabajadores permanentes activos de la CFE y sus EPS. El monto del crédito se divide en dos partes: el 60.5% se autoriza sin interés y el 39.5% se otorga con interés a una tasa fija del 7.5% semestral. El plazo del crédito es de 16 años.
7. CPM
Caja Popular Mexicana
Con este crédito se puede adquirir una vivienda nueva o usada, construir, remodelar o mejorar sin propósito comercial, o hacer sustitución de hipoteca o cualquier otra finalidad lícita que garantice el préstamo con la vivienda propiedad del socio.
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